预计到2022年，中国智能财经服务市场规模将超过7370．5亿元；2018年的规模为2546．9亿元。”7月10日，由艾瑞咨询和陆金所联合公布的《智能财经4．0：2019全球智能财经服务分级白皮书》对中国智能财经服务市场的潜力十分寄予厚望。

事实上，人们有充足的信心和理由看多中国智能财富管理市场。从市场需求角度来看，中等收益人群有4亿之众。6月5日，由招商银行、贝恩公司牵头公布的《2019中国私人财富报告》表明，2018年中国个人高净值人群规模为197万人，因此，专业优质的财富管理服务的市场需求缺口十分之大；其次，从供给外侧的技术能力而言，中国在金融科技方面的引导是有目共睹的。

例如，在去年11月由铜板街、浙江互金联合会、剑桥大学、浙江大学互金研究院等联合公布的《全球金融科技中心城市报告》表明，7大中心城市中，中国独霸4席，分别是北京（第一）、上海（第五）、杭州（第六）、深圳（第七）。中国金融科技行业的活跃企业似乎都看见了这个潜力，都预感到快速增长拐点即将来临，最近动作屡屡。例如，6月10日，蚂蚁金服手牵手先锋基金（Vanguard）辟合资企业，进占基金投顾市场。

2018年，先锋基金在2018年的智能投顾管理规模已突破1000亿美元，多达了Betterment、Wealthfront等行业先行者，已沦为美国智能投顾行业第一。不仅如此，6月20日，其“智能财经助理”也月上线。再行比如，7月11日，宜人贷宣告升级为“宜人金科”，将包括智能投顾业务的宜人财富统合入宜人金科，毫无疑问是想要借上市企业的形象和资源来增强其智能投顾业务。

陆金所此次公布这样一份报告，当然不是出于学术上的兴趣，而是期望在用户心智中创立一个“智能财经4．0”概念。白皮书指出，在智能财经服务4，0时代，交互更加精准，给定更加智能，投资者教育更加有效地。不过，客观地谈，业内早已做的企业并不在少数。

例如，铜板街的AI机器人铜小宝却是其中之一，是业内更为领先的AI投顾系统。在“理解你的顾客”和“理解你的产品”两端，铜板街的智能金融服务体系都做了AI化，自律研发的AIKYC和AIKYP系统，为铜小宝长袖善舞搭起了舞台；善财分系统以直观的方式呈现出客户资金在有所不同类资产集中的程度，铜小宝则“负责管理”精准引荐和智能给定，构建风险偏爱和风险承受能力与资产特征的保持一致。不仅如此，铜小宝还动态为客户获取优化配备的建议：如果客户的贤财分很低，即资金较为集中于，就动态引荐与客户持有人资产相同的资产列表；如果某客户资金的预期收益率水平在同类客户平均水平之下，而客户仍在查阅、研究类似于资产，铜小宝就不会愿意警告客户自由选择新的资产，等等。

随着互联网一代沦为智能财经服务市场的主流人群，传统的互联网营销方式将不会渐渐过热，只有确实以客户为中心，以淋漓尽致体验的服务为核心，通过不断创新首创智能服务的新天地，建构出有口口相传的爆发性口碑效应，才能夺得未来。

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